36歳から教育資金 住宅資金 老後資金を投資で貯めてみるとどうなる？

人生における3つの重要な資金（大きな金額が必要な資金）をご存知でしょうか？

• 教育資金
• 住宅資金
• 老後資金

これらには、教育資金として1,000万円、住宅資金として3,000万円、老後資金として4,000万円が必要だと言われています。

30歳からの8000万円を作るのは難しいと感じる方は、足りない分を投資で増やしましょう！

投資を始める際にはリスクとリターンのバランスを理解し、株式や不動産、債券、投資信託などの特徴を調べて自分に合った商品を選ぶことが重要です。

今からでも投資でお金を貯めることはできます

今からでも投資でお金を貯めることはできます。確実に増やす為には、まず信頼できる情報を集め、投資の基本を学ぶことが大切です。

リスク分散のために、株式や債券、不動産投資信託など異なる投資商品を組み合わせ、少額から始めて経験を積むことも重要です。

2025年は投資をする人の割合が更に増加して、投資をするのが当たり前になります。

投資型の金融商品が充実してきたり、国が非課税制度を導入しているのを見ても、投資による資産形成がとても大切だと、言われている気がしませんか？

今まで投資とは無縁だった方も、月1,000円から投資をすぐに始めるべきです✨

月1,000円から投資をする

投資による資産形成を行うには、長い時間が必要です。また、少しづつから投資を経験しておくのも、失敗しない投資を行うためには必要です。その為にまずは月に1000円からでも投資を始めてみましょう！

資産を増やすことは将来の経済的安定に役立ちます。投資は難しそうに見えるかもしれませんが、実際にやってみることで自信がつきます。

投資による資産の変動を体験し、リスク管理を学ぶことで自分に合った投資スタイルを見つけることが大切です。

投資は危ない？

投資に対して「ギャンブル」や「危険」というイメージを抱いている方は多いかもしれません。

確かに、投資詐欺や犯罪が横行し、被害額も莫大なため、危険な側面があるのは否めませんしかし、投資の本来の目的は、人々の利益を守るために作られたシステムであり、恐れるべきものではありません✨

実は、【クラウドファンディング】も投資の仕組みを活用しています。価値のあるものにお金を投資し、リターンを狙うこの方法は、企業を支援しながら、自分自身も利益を得て生活を豊かにする、WIN-WINの仕組みなのです😊✨

投資の目的を決め適切に行う

投資は「増やす」「備える」「守る」という目的を明確にして行うことが大切です。目的に応じた投資をすることで、より効果的な資産形成を行うことができます。

「増やす」目的には、リスクを取って高いリターンを狙える株式や成長性のあるファンドへの投資が考えられます。一方、「備える」目的の場合は、安定性を重視した債券や預金、または保険商品が適しています。「守る」ためには、資産を減少させないことが重要で、分散や定期的な見直しが求められます。

いずれのケースでも、自分のリスク許容度やライフスタイルに合った選択が成功の鍵を握ります。

「増やす」目的

• 株式
• 債券
• 投資信託
• 不動産への投資
• 美術品への投資

「備える」目的

• 貯金
• 現金
• 保険商品を増やす

「守る」目的

• 資産を分散
• 定期的な見直し

iDeCoとNISAの特徴

iDeCoとは、簡単に言えば【私的年金】の事で、

公的年金に加入している20歳から60歳で勤務先に独自の企業年金が無い場合は誰でも加入可能でき、60歳以降に受け取ることができます。

通常の年金と違うのは、投資する商品や投資額、受け取り方を自分で決められる点で、

投資額は5000円以上、1000円単位で決めることができます。

iDeCoは老後の備えに最適です✨

NISAは、一般NISAとつみたてNISAの2種類があり、

一般NISAは上場株式など幅広い商品を選べ、年間120万円まで投資可能で非課税期間は5年、

つみたてNISAは金融庁の基準を満たした投資信託とETF(上場投資信託)で運用し、20年の長期運用でリスクを分散できるのが特徴です。

つみたてNISAは、100円からつみたて投資をする事もできるので、

資金に余裕のない初心者でも、手の出しやすい投資商品になります。

つみたてNISAは国も後押しするほど初心者におすすめです✨

株式投資の特徴

株式とは、投資家が企業に事業資金を拠出し、預かり証として受け取るものです。

実際に証券が渡されるわけではなく、ペーパーレスレスになります。

メリットは、

株を保有する事によって得られる配当や株主優待、売却した時に得られる利益です。

デメリットは、

企業の業績悪化や倒産により、保有する株が紙切れになることです。

株を選ぶコツ

株を購入しようにも、「どこの株か」「いくら買うか」の選択肢が多すぎて、

初心者には適切な株を選ぶ事が難しいと感じます。

そこで初心者の多くは『欲しい株主優待で選ぶ』方法や、『好きな企業を選ぶ』という方法を行っています😊✨

自分の知っている、興味のある企業を選ぶことで、

今の業績の様子も調べやすくなりますね✨

企業を調べてみる

株を購入する際には、その企業の事を1度調べてみるのをおすすめします😊

コロナ禍等の影響があったり、

インバウンドで好調な企業もあるので、社会情勢や企業の取り組みも知る必要があります。

また投資の判断材料となるのは、業績推移や配当金、株価指標、記者の分析などの情報です。

新聞や、東洋経済新報社が年4回発刊する情報誌などで気になる企業を調べてみましょう✨

投資信託の特徴

投資信託は初心者向けと投資方法です。

株式や債券などを組み合わせた商品で、1万円程度の比較的少額から分散投資することができます。

銀行や郵便局でも簡単に購入できるところや、

万一販売会社や受託している会社が破綻しても、投資信託そのものは守られる仕組みなので、安心です。

ローリスクローリターンのタイプから、ミドル、ハイリスクハイリターンまで品揃えが豊富なので、

自分にあった商品を選べるメリットもあります😳✨

投資信託に投資するとどうなるの？

利益を出すには、

株と同じように、売買益を得たり、分配金から利益を得ます。

分配金の配当時期や回数や金額は運用会社が決めるので、配当が無い可能性もあります。

投資信託では、集まった資金をファンドマネージャーというプロが運用するので、

初心者向けだと言われています😳✨

さいごに

投資未経験の方は、

いきなりはじめるのではなく、本やセミナーで透視について学んでから始めたほうが、

失敗や損失の損失のリスクを軽減できます😊✨

この記事の内容は、【投資の超基本】という本を参考にしています。

また、資産運用の無料オンラインセミナー『マネイロ』で、お金の勉強をしたり、

運用資金を増やす為の、ライフプランを設計してもらうなど、

将来の資産形成に向けて、今から少しづつでも頑張っていきましょう😊✨